Risikomanagement: Wettbewerbsdruck zwingt Banken zum Prämienverzicht

Grund: Der hohe Wettbewerbsdruck fordert Einschnitte bei den Margen. 69 Prozent der Vorstände geben an, dass sich die Risikoprämien infolge des Wettbewerbs verringern. Zu diesen Ergebnissen kommt die Potenzialanalyse Risikomanagement, die im Auftrag von Steria Mummert Consulting in Kooperation mit Banken+Partner und dem Lehrstuhl Bankwesen der Universität Leipzig durchgeführt wurde.

Der Wettbewerb im Kreditgewerbe verschärft sich nicht nur durch das Engagement klassischer Anbieter aus dem In- und Ausland. Gleichzeitig befinden sich auch branchenfremde Unternehmen, beispielsweise Telekommunikationsunternehmen oder Autobanken, auf Kundenfang.

Vor allem das Kreditgeschäft ist davon betroffen. Rund drei Viertel der Institute sehen als Folge, dass sich der Einfluss des Risikomanagements auf die Produktgestaltung erhöht: 93 Prozent der vom Konkurrenzdruck betroffenen Institute sind nicht mehr in der Lage, angemessene Risikoprämien bei ihren Kunden durchzusetzen. Die Möglichkeiten, alternative Gewinnmodelle zu entwickeln, werden durch gesetzliche Vorgaben erschwert. Trotz der strengen Auflagen durch Basel II akzeptiert aber immerhin schon jede fünfte Bank geringere Bonitätsanforderungen. Zehn Prozent halten eine optimistischere Sicherheitenbewertung für möglich, um die Klientel im Kreditgeschäft zu binden. Eine gute Nachricht für die Kunden. Denn der Druck, die restriktive Preispolitik angesichts günstiger Konjunkturaussichten zu lockern, steigt.

Das angespannte Marktumfeld spiegelt sich auf der Prioritätenliste des Risikomanagements unmittelbar wider. Das Kundenkreditrisiko und die Marktpreisrisiken rangieren auf den vordersten Spitzen-Plätzen. Auf einer Skala von eins bis sieben werden beide Faktoren mit jeweils rund sechs Zählern als wichtigste Risiken im Bankensektor genannt. Entsprechend hoch wird auch der Risikowert für beide Faktoren angesetzt. 89,8 Prozent der Befragten sehen in den Marktpreisrisiken das größte Potenzial zum Marktwertverlust. 61,2 Prozent belegen die Kundenkreditrisiken mit einem entsprechenden Value at Risk.

Hintergrundinformationen
Die Potenzialanalyse Risikomanagement stellt die Ergebnisse einer Panelbefragung dar, die im Auftrag von Steria Mummert Consulting in Kooperation mit Banken+Partner und dem Lehrstuhl Bankwesen durchgeführt wurde. Die Daten wurden von August bis Oktober 2006 erhoben. Zielgruppe waren 49 Vorstände deutscher Kreditinstitute.